¿Desde Qué Año Se Pueden Solicitar Devoluciones de Gastos de Hipoteca? Guía Completa

Si eres propietario de una vivienda y has solicitado una hipoteca, es probable que hayas pagado varios gastos asociados que pueden ser objeto de devolución. Este tema ha cobrado relevancia en los últimos años, especialmente después de varias sentencias judiciales que han cambiado la forma en que se manejan estos gastos. En este artículo, te ofreceremos una guía completa sobre desde qué año se pueden solicitar devoluciones de gastos de hipoteca, así como los aspectos más importantes que debes conocer para iniciar el proceso.

Exploraremos qué gastos son susceptibles de devolución, los plazos establecidos, los pasos a seguir para solicitar la devolución y las claves para que tu reclamación sea exitosa. Si estás interesado en recuperar el dinero que has pagado de más en tu hipoteca, sigue leyendo para obtener toda la información que necesitas.

1. Contexto Legal sobre los Gastos de Hipoteca

Para entender desde qué año se pueden solicitar devoluciones de gastos de hipoteca, es esencial conocer el contexto legal en el que nos encontramos. A lo largo de los años, varias normativas y sentencias han influido en la regulación de estos gastos, generando confusión entre los usuarios. En 2015, el Tribunal Supremo de España dictó una sentencia clave que estableció que algunos gastos, como el de notaría, debían ser asumidos por las entidades financieras y no por los clientes. Esto marcó un punto de inflexión en la forma en que se manejan estos gastos.

1.1. Gastos Comunes en una Hipoteca

Los gastos que suelen asociarse a la formalización de una hipoteca incluyen:

• Gastos de Notaría: Honorarios del notario por la escritura de la hipoteca.
• Gastos de Registro: Costes por inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): Impuesto que grava la formalización de documentos notariales.
• Gestoría: Honorarios por la gestión administrativa del préstamo.

Desde la sentencia del Tribunal Supremo en 2015, los consumidores pueden reclamar la devolución de estos gastos, ya que se considera que la entidad financiera debe asumirlos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la reclamación se puede realizar solo a partir de esa fecha.

1.2. Cambios Normativos Posteriores

Tras la sentencia de 2015, el panorama legal continuó evolucionando. En 2019, el Tribunal Supremo emitió una nueva sentencia que especificó que el AJD debe ser asumido por las entidades, lo que generó más expectativas entre los hipotecados. Además, la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, introdujo cambios significativos en la transparencia y la protección del consumidor en la formalización de hipotecas.

2. Desde Qué Año se Pueden Solicitar Devoluciones

La respuesta directa a la pregunta inicial es que se pueden solicitar devoluciones de gastos de hipoteca desde el año 2015. Esto se debe a que es a partir de este año cuando el Tribunal Supremo comenzó a dictar sentencias que favorecieron a los consumidores, permitiéndoles reclamar la devolución de gastos que previamente asumían. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta los plazos de prescripción para cada tipo de gasto.

2.1. Plazos de Prescripción

Los plazos de prescripción son el tiempo que tienes para reclamar la devolución de los gastos. En general, estos plazos son:

• 4 años: Para reclamar los gastos de notaría y registro.
• 5 años: Para el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Esto significa que, si formalizaste tu hipoteca en 2015 o después, tienes un plazo específico para presentar tu reclamación. Si tu hipoteca se formalizó antes de 2015, también podrías tener derecho a reclamar, pero la situación es más compleja y dependerá de la fecha en que se dictaron las sentencias correspondientes.

2.2. Ejemplo Práctico

Imagina que firmaste tu hipoteca en julio de 2016. Tienes hasta julio de 2020 para reclamar los gastos de notaría y registro, y hasta julio de 2021 para el AJD. Si no realizas la reclamación dentro de estos plazos, perderás el derecho a recuperar el dinero.

3. Pasos para Solicitar la Devolución

Si ya has confirmado que tienes derecho a reclamar la devolución de los gastos de tu hipoteca, aquí te explicamos los pasos que debes seguir para realizar el proceso de forma efectiva.

3.1. Reúne la Documentación Necesaria

Antes de iniciar el proceso, asegúrate de tener toda la documentación en orden. Esto incluye:

• Copia del contrato de hipoteca.
• Recibos o facturas de los gastos que deseas reclamar.
• Cualquier comunicación escrita con la entidad financiera.

La documentación es fundamental, ya que será la base de tu reclamación. Asegúrate de que toda la información esté completa y correcta para evitar problemas posteriores.

3.2. Presenta la Reclamación ante la Entidad Financiera

El siguiente paso es presentar la reclamación formal ante la entidad financiera. Puedes hacerlo a través de una carta o utilizando los canales que la entidad tenga habilitados para este tipo de reclamaciones. En tu reclamación, especifica claramente los gastos que estás reclamando y la cantidad que deseas recuperar.

Es recomendable que guardes una copia de la reclamación y cualquier respuesta que recibas de la entidad. Si no obtienes respuesta o la respuesta es negativa, puedes proceder con el siguiente paso.

3.3. Acude a la Vía Judicial si es Necesario

Si la entidad financiera no responde favorablemente a tu reclamación, tienes la opción de acudir a la vía judicial. Para ello, es recomendable contar con la asistencia de un abogado especializado en este tipo de reclamaciones. Un abogado podrá asesorarte sobre la viabilidad de tu caso y representarte ante los tribunales si es necesario.

Recuerda que el proceso judicial puede ser largo y complicado, pero muchas personas han logrado recuperar su dinero a través de este camino. La clave está en tener una buena asesoría legal y estar bien informado sobre tus derechos.

4. Claves para una Reclamación Exitosa

Realizar una reclamación puede parecer un proceso complicado, pero hay varias claves que pueden ayudarte a tener éxito en tu solicitud de devolución de gastos de hipoteca.

4.1. Conoce tus Derechos

Es fundamental que estés bien informado sobre tus derechos como consumidor. Familiarízate con las normativas y sentencias que afectan a tu caso. Cuanto más sepas, mejor podrás argumentar tu reclamación.

4.2. Mantén un Registro Detallado

Guarda un registro detallado de todas las comunicaciones que tengas con la entidad financiera. Esto incluye correos electrónicos, cartas y notas de llamadas telefónicas. Un registro claro puede ser de gran ayuda si necesitas llevar tu reclamación a la vía judicial.

4.3. Considera la Asesoría Legal

Si no te sientes seguro de cómo proceder o si tu reclamación es compleja, considera la posibilidad de contratar a un abogado especializado en derecho bancario. Un profesional puede ofrecerte la orientación que necesitas y aumentar tus posibilidades de éxito.

5. Preguntas Frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo tarda en resolverse una reclamación de gastos de hipoteca?

El tiempo que tarda en resolverse una reclamación de gastos de hipoteca puede variar considerablemente. En el caso de que la entidad financiera acepte la reclamación, el proceso puede ser rápido, y podrías recibir tu dinero en unas pocas semanas. Sin embargo, si decides acudir a la vía judicial, el proceso puede extenderse durante meses o incluso años, dependiendo de la carga de trabajo de los tribunales y la complejidad del caso.

¿Puedo reclamar gastos si mi hipoteca es anterior a 2015?

Sí, es posible reclamar gastos de hipoteca si tu hipoteca es anterior a 2015, pero el proceso puede ser más complicado. La reclamación dependerá de las sentencias específicas que se hayan dictado en relación a tu caso. Es recomendable consultar a un abogado especializado para obtener asesoramiento sobre la viabilidad de tu reclamación.

¿Qué sucede si mi entidad financiera no responde a mi reclamación?

Si tu entidad financiera no responde a tu reclamación, puedes considerar acudir a la vía judicial. Es recomendable contar con la asesoría de un abogado para que te guíe en este proceso. Además, también puedes presentar una queja ante el Banco de España o la Oficina del Consumidor.

¿Qué gastos puedo reclamar?

Los gastos que puedes reclamar incluyen los honorarios de notaría, los gastos de registro, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) y los honorarios de gestoría. Es importante que tengas toda la documentación que respalde estos gastos para presentar una reclamación efectiva.

¿Hay algún coste asociado a la reclamación?

El coste de la reclamación puede variar. Si decides hacerlo por tu cuenta, no tendrás que pagar honorarios legales, pero si decides contratar a un abogado, deberás considerar sus tarifas. Algunos abogados trabajan con un sistema de éxito, donde solo cobran si ganas la reclamación, lo que puede ser una opción a considerar si te preocupa el coste.

¿Puedo reclamar si ya he firmado un acuerdo con mi entidad financiera?

Si ya has firmado un acuerdo con tu entidad financiera que incluye una cláusula de renuncia a reclamar, puede ser complicado recuperar el dinero. Sin embargo, es recomendable que consultes con un abogado para analizar las posibilidades de que el acuerdo sea impugnable, especialmente si consideras que no se te informó adecuadamente sobre tus derechos.